أعلى شهادات الادخار في مصر بعد قرار البنك المركزي خفض الفائدة 1%

أثار قرار لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري، الصادر يوم الخميس 25 ديسمبر 2025، بخفض أسعار الفائدة بنسبة 1%، موجة من التساؤلات حول مستقبل عوائد شهادات الادخار. وبموجب هذا القرار، تراجع سعر عائد الإيداع لليلة واحدة ليصل إلى 20%، بينما انخفض سعر عائد الإقراض لليلة واحدة إلى 21%، في خطوة تعكس تحسن مؤشرات التضخم وتوجه الدولة نحو تحفيز النشاط الاقتصادي.

​تأثير خفض الفائدة على مدخراتك: من الرابح ومن الخاسر؟

​يرتبط مصير عوائد البنوك بقرار المركزي بشكل مباشر ولكن بصور مختلفة؛ فأصحاب الشهادات ذات العائد الثابت الحالية هم "الرابح الأكبر"، حيث تظل عوائدهم كما هي دون تغيير حتى نهاية مدة الشهادة. أما الشهادات ذات العائد المتغير، فتنخفض الفائدة عليها تلقائياً بنفس نسبة خفض المركزي (1%)، وبالنسبة للراغبين في شراء شهادات جديدة، فمن المتوقع أن تقوم البنوك بمراجعة عوائدها وخفضها تدريجياً لتتماشى مع السياسة النقدية الجديدة.

​أفضل خيارات الاستثمار في شهادات الادخار لعام 2026

​رغم قرار الخفض، لا تزال هناك فرص استثمارية متميزة يقدمها البنك الأهلي المصري وبنك مصر، وتعتبر الملاذ الآمن لأصحاب المعاشات والباحثين عن دخل شهري مستقر:

شهادة الاستثمار لمدة عام (عائد شهري ثابت)

​تعتبر شهادة الاستثمار "المجموعة ب" لمدة سنة خياراً مثالياً لمن يبحث عن استثمار قصير الأجل. تمنح هذه الشهادة عائداً سنوياً يبلغ 14%، ويتم صرف العائد بصفة شهرية منتظمة. ​مثال توضيحي: إذا استثمرت مبلغ 430 ألف جنيه في هذه الشهادة، ستحصل على دخل شهري ثابت قدره 5016 جنيهاً لمدة 12 شهراً، مما يساعد في تغطية المصروفات المعيشية الأساسية.

​الشهادة البلاتينية لمدة 3 سنوات (أعلى عائد ثابت)

​للباحثين عن الاستقرار طويل الأمد، تبرز الشهادة البلاتينية الثلاثية كأفضل خيار حالياً، حيث تقدم عائداً سنوياً ثابتاً يصل إلى 17%، ويصرف العائد شهرياً طوال مدة الشهادة (36 شهراً). تكمن ميزة هذه الشهادة في حماية مدخراتك من أي انخفاضات مستقبلية في أسعار الفائدة قد تحدث خلال السنوات الثلاث القادمة.

​معلومات تهمك قبل ربط الشهادة الجديدة

​قبل التوجه للبنك، يجب مراعاة عدة نقاط تنظيمية لضمان أفضل استغلال لأموالك: ​الحد الأدنى للشراء: يبدأ ربط معظم الشهادات من 1000 جنيه ومضاعفاتها (أو 500 جنيه في بعض شهادات الاستثمار). ​قواعد الاسترداد: لا يسمح باسترداد قيمة الشهادة قبل مرور 6 أشهر على تاريخ الشراء، وفي حال الاسترداد المبكر يتم خصم نسبة من الأرباح الموزعة وفقاً للجدول الاستردادي لكل بنك. ​الاقتراض والبطاقات: تتيح هذه الشهادات ميزة الاقتراض بضمانها بنسبة تصل إلى 90% من قيمتها، كما يمكن إصدار بطاقات ائتمان (Credit Cards) بضمان الشهادة لتسهيل المعاملات الشرائية.

​توقعات الخبراء لمستقبل الفائدة

​يرى الخبراء أن هذا الخفض بنسبة 1% هو الخامس خلال عام 2025، مما يشير إلى دخول الاقتصاد المصري مرحلة "التيسير النقدي". لذا، يُنصح المدخرون بسرعة ربط الشهادات ذات العائد الثابت حالياً قبل قيام لجان "الأليكو" في البنوك بخفض العوائد رسمياً خلال الأيام القليلة القادمة استجابة لقرار المركزي.