عائد 20.5% من شهادات البنوك.. كم تربح من 100 ألف جنيه؟

تواصل شهادات البنوك جذب اهتمام أصحاب المدخرات الراغبين في الحصول على دخل دوري ثابت، خاصة مع توافر شهادات ادخارية تقدم عائدًا مرتفعًا في بداية مدة الاستثمار، ثم يتراجع تدريجيًا خلال السنوات التالية.

ومن بين الشهادات التي تحظى باهتمام كبير، شهادة «ابن مصر» الثلاثية ذات العائد المتناقص، التي يقدمها بنك مصر، وتصل نسبة العائد السنوي فيها إلى 20.5% خلال السنة الأولى، على أن يتم صرف العائد بصورة شهرية، ثم ينخفض العائد إلى 16.25% في السنة الثانية و12.25% في السنة الثالثة، وفقًا للبيانات الواردة في النص.

وتبلغ مدة شهادة «ابن مصر» ثلاث سنوات، وتناسب الراغبين في الحصول على عائد شهري منتظم، مع الاحتفاظ بأصل المبلغ المستثمر حتى نهاية مدة الشهادة، وفقًا للشروط المنظمة للاسترداد.

كم تربح من 100 ألف جنيه؟

ويطرح كثير من المواطنين سؤالًا مهمًا قبل شراء شهادات البنوك: إذا استثمرت 100 ألف جنيه، فكم يبلغ العائد الشهري؟

وبحسب نسبة العائد المعلنة، يحصل العميل خلال السنة الأولى على عائد سنوي يبلغ نحو 20 ألفًا و500 جنيه عند استثمار مبلغ 100 ألف جنيه، بما يعادل نحو 1708 جنيهات شهريًا تقريبًا.

ومع بداية السنة الثانية، ينخفض العائد السنوي إلى 16.25%، ليصل إجمالي العائد خلال العام إلى نحو 16 ألفًا و250 جنيهًا، أو ما يقارب 1354 جنيهًا شهريًا.

أما خلال السنة الثالثة، فتصل نسبة العائد إلى 12.25% سنويًا، وهو ما يعادل نحو 12 ألفًا و250 جنيهًا خلال العام، أو قرابة 1021 جنيهًا شهريًا.

وبحساب إجمالي العائد على مبلغ 100 ألف جنيه على مدار السنوات الثلاث، يصل إجمالي ما يحصل عليه العميل من عوائد إلى نحو 49 ألف جنيه تقريبًا، بالإضافة إلى أصل المبلغ المستثمر، مع مراعاة الشروط والضوابط المنظمة للشهادة.

هل 20.5% عائد كل شهر؟

من النقاط المهمة التي يجب الانتباه إليها أن نسبة 20.5% ليست عائدًا شهريًا، وإنما تمثل نسبة العائد السنوي خلال السنة الأولى، ويتم تقسيم العائد المستحق وصرفه على دفعات شهرية.

وبالتالي، فإن العميل لا يحصل على 20.5% من قيمة الشهادة كل شهر، بل يحصل على جزء من إجمالي العائد السنوي، وهو ما يفسر قيمة العائد الشهري التي تختلف بحسب قيمة المبلغ المستثمر.

وتعد هذه النقطة ضرورية للراغبين في مقارنة شهادات البنوك المختلفة، إذ يجب معرفة ما إذا كانت نسبة العائد المعلنة سنوية أم شهرية، إلى جانب التعرف على دورية صرف العائد.

الحد الأدنى ومدة الشهادة

تبلغ مدة شهادة «ابن مصر» 3 سنوات، بينما يبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاته.

كما يتيح البنك، وفقًا للضوابط المنظمة، إمكانية استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد مرور 6 أشهر من تاريخ إصدارها، مع تطبيق القواعد والشروط الخاصة بالاسترداد المبكر.

لذلك، ينصح العملاء بالاطلاع على تفاصيل الاسترداد قبل اتخاذ قرار الاستثمار، لأن استرداد الشهادة قبل انتهاء مدتها قد يخضع لضوابط تؤثر على قيمة العائد المستحق.

كيف تختار أفضل شهادة؟

لا ينبغي اتخاذ قرار شراء شهادات البنوك بناءً على أعلى نسبة عائد في السنة الأولى فقط، خاصة في الشهادات ذات العائد المتناقص، إذ تنخفض النسبة تدريجيًا خلال مدة الاستثمار.

ومن الأفضل حساب إجمالي العائد المتوقع طوال مدة الشهادة، ومقارنته بالمنتجات الادخارية الأخرى، مع مراعاة دورية صرف العائد، وشروط الاسترداد المبكر، والحد الأدنى للشراء.

كما يجب أن يحدد العميل ما إذا كان يبحث عن دخل شهري ثابت لتغطية التزاماته، أم عن تحقيق أكبر عائد إجمالي على مدخراته، لأن اختيار الشهادة المناسبة يعتمد على الاحتياجات المالية ومدة الاستثمار.

وتبقى شهادات البنوك أحد الخيارات المتاحة لأصحاب المدخرات، إلا أن قراءة جميع الشروط والتفاصيل قبل ربط الأموال تظل خطوة أساسية لضمان اختيار المنتج الادخاري الأنسب وتحقيق أفضل استفادة ممكنة من قيمة المدخرات.