100 ألف جنيه في البنك الأهلي.. كم تربح خلال 3 و5 سنوات؟

تتصدر شهادات ادخار البنك الأهلي المصري اهتمامات المواطنين الراغبين في استثمار مدخراتهم والحصول على دخل شهري منتظم، خاصة مع اختلاف أسعار العائد ومدد الاستثمار بين الشهادات المطروحة،وتبرز الشهادة البلاتينية الثلاثية ذات العائد المتدرج والشهادة الخماسية ذات العائد الثابت ضمن الخيارات التي تستحق المقارنة قبل اتخاذ قرار الاستثمار.

ويبحث كثير من المواطنين عن قيمة الأرباح التي يمكن تحقيقها عند استثمار 100 ألف جنيه، سواء على مدار 3 سنوات أو 5 سنوات، ومدى اختلاف الدخل الشهري بين الشهادات وفقًا لنسبة العائد المقررة لكل منها.

عائد 100 ألف جنيه في الشهادة البلاتينية الثلاثية

تبلغ مدة الشهادة البلاتينية الثلاثية من البنك الأهلي المصري 3 سنوات، ويُصرف العائد شهريًا وفق نظام العائد المتدرج، الذي تتناقص فيه نسبة الفائدة من سنة إلى أخرى.

وبحسب نسب العائد الواردة في البيانات المقدمة، والتي تحتاج إلى مراجعة الأسعار السارية لدى البنك قبل النشر، يمكن حساب العائد المتوقع على استثمار 100 ألف جنيه على النحو التالي:

السنة الأولى: عائد سنوي بنسبة 22%، بإجمالي 22 ألف جنيه، أي نحو 1833.33 جنيه شهريًا.

السنة الثانية: عائد سنوي بنسبة 17.5%، بإجمالي 17 ألفًا و500 جنيه، أي نحو 1458.33 جنيه شهريًا.

السنة الثالثة: عائد سنوي بنسبة 13%، بإجمالي 13 ألف جنيه، أي نحو 1083.33 جنيه شهريًا.

وبذلك، يبلغ إجمالي العائد المتوقع خلال السنوات الثلاث نحو 52 ألفًا و500 جنيه، بافتراض ثبات النسب المذكورة طوال مدة الشهادة، وعدم تغيير شروطها.

ويلاحظ أن الدخل الشهري يتراجع تدريجيًا مع انخفاض نسبة العائد، ما يجعل هذا النوع من الشهادات مناسبًا لمن يفضل الحصول على عائد أعلى في بداية مدة الاستثمار، وفقًا للنسب المفترضة في الحساب.

ما الحد الأدنى لشراء الشهادة الثلاثية؟

وفقًا للبيانات الواردة، يبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة البلاتينية الثلاثية من 1000 جنيه ومضاعفاتها، بما يتيح للعملاء استثمار مبالغ مختلفة حسب إمكاناتهم المالية.

ويمكن شراء الشهادات من خلال فروع البنك الأهلي المصري أو القنوات المصرفية الإلكترونية المتاحة، مثل الأهلي نت والأهلي موبايل، وفقًا لشروط البنك وإجراءات إصدار الشهادات.

وتشمل المزايا الواردة إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة وإصدار بطاقات ائتمانية وفقًا للضوابط المصرفية، مع جواز الاسترداد المبكر بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار، وتطبيق القواعد والخصومات التي يحددها البنك.

كم تربح من 100 ألف جنيه في الشهادة الخماسية؟

تختلف الشهادة الخماسية عن الشهادة البلاتينية الثلاثية من حيث مدة الاستثمار وطريقة احتساب العائد، إذ تمتد إلى 5 سنوات، ويكون العائد ثابتًا وفق النسبة المحددة للشهادة.

وبحسب البيانات المقدمة، يبلغ العائد السنوي للشهادة الخماسية 14.25%، مع صرف العائد شهريًا. وعند استثمار 100 ألف جنيه، تكون الحسابات كالتالي:

العائد السنوي: 14 ألفًا و250 جنيهًا.

العائد الشهري: 1187.50 جنيه.

إجمالي العائد خلال 5 سنوات: 71 ألفًا و250 جنيهًا، بافتراض ثبات سعر العائد طوال المدة.

وبذلك، يوفر هذا السيناريو دخلًا شهريًا ثابتًا طوال السنوات الخمس، وفق النسبة المفترضة، مقابل الالتزام بمدة استثمار أطول من الشهادة الثلاثية.

مقارنة بين الشهادة الثلاثية والخماسية

تختلف حصيلة الاستثمار بحسب مدة الشهادة ونسبة العائد وطريقة صرفه، ويمكن تلخيص المقارنة الحسابية وفق البيانات المقدمة كما يلي: وجه المقارنة

الشهادة الثلاثية

الشهادة الخماسية

مدة الاستثمار

3 سنوات

5 سنوات

العائد في السنة الأولى
22%
14.25%

العائد الشهري في البداية
1833.33 جنيه
1187.50 جنيه

إجمالي العائد المتوقع
52,500 جنيه
71,250 جنيه

طبيعة العائد

متدرج ومتراجع

ثابت وفق البيانات المقدمة
ملاحظة: إجمالي عائد الشهادة الخماسية أعلى في هذه المقارنة بسبب امتداد الاستثمار لخمس سنوات بدلًا من ثلاث، وليس بالضرورة بسبب تحقيقها عائدًا سنويًا أعلى.

أيهما أفضل لاستثمار 100 ألف جنيه؟

يعتمد الاختيار بين الشهادتين على احتياجات العميل وأهدافه المالية،فالشهادة الثلاثية، وفق النسب المذكورة، تحقق دخلًا شهريًا أعلى في السنة الأولى، لكنه يتراجع في العامين التاليين. أما الشهادة الخماسية، فتتيح دخلًا شهريًا ثابتًا وفق النسبة المفترضة، مع الاحتفاظ بالاستثمار لمدة أطول.

وقبل شراء أي شهادة، ينبغي مراجعة أسعار العائد الحالية عبر الموقع الرسمي للبنك الأهلي المصري أو فروعه، والتأكد من الحد الأدنى للشراء وشروط الاسترداد المبكر؛ إذ يمكن أن تتغير أسعار العائد والمنتجات المصرفية بقرارات البنك.

كما يجب التمييز بين إجمالي الأرباح التي يحصل عليها العميل وبين أصل المبلغ المستثمر، فالأرقام السابقة تمثل العائد المتوقع فقط، ولا تشمل أصل مبلغ الـ100 ألف جنيه.